Le fonds euros reste le pilier des placements sécurisés pour de nombreux épargnants. Il permet de sécuriser épargne et d’assurer un capital garanti avec une fiscalité avantageuse.
Pour bien choisir, il faut comparer rendement, frais et options d’unités de compte. Retenez ci-après les points essentiels à vérifier avant toute souscription.
A retenir :
- Rendement fonds euros net de frais proche ou supérieur à 3%
- Absence de frais sur versement et frais de gestion limités
- Accès large aux unités de compte pour dynamiser le portefeuille
- Garantie du capital, cliquet acquis et options écoresponsables disponibles
Comparatif rendement fonds euros 2024-2025
Après ce résumé, examinons les performances 2023-2024 des principaux fonds euros. Selon ACPR, le rendement moyen des fonds euros a atteint environ 2,6% en 2024. Ce sont surtout les contrats commercialisés par les courtiers qui tirent les meilleurs résultats.
Fonds euro
Assureur / distributeur
Rendement 2023
Rendement 2024
Garantie
Fonds euro Nouvelle Génération
Spirica / Linxea Spirit 2
3,13%
3,13%
98%
Fonds euro Général Cardif
BNP Paribas Cardif / Lucya Cardif
3,00%
2,75%
100%
Abeille Actif Garanti
Abeille Assurances / Evolution Vie
2,44%
2,51%
100%
Euro Exclusif
Boursorama Vie
3,10%
3,00%
99,25%
EURO+ Placement-Direct
SwissLife / Placement-direct
4,10%
3,60%
99,4%
Points comparés contrats :
- Rendement net de frais
- Niveau de garantie et cliquet
- Frais sur versement zéro ou faibles
- Choix des unités de compte disponibles
« J’ai choisi Linxea Spirit et mon capital est resté protégé tout en bénéficiant d’un rendement satisfaisant. »
Marie N.
Cette sélection montre que les courtiers en ligne offrent souvent les meilleures options. Selon nos comparaisons, les frais de gestion réduits expliquent largement ces différences de performance.
Comment choisir un fonds euro pour votre placement sécurisé
Suite au comparatif, focalisons-nous sur les critères qui comptent pour choisir un fonds euros. Selon Banque de France, les taux monétaires influent directement sur les rendements obligataires. Pour trancher, examinez rendement net, frais et options en unités de compte.
Critères de rendement et frais
Ce sous-point explique pourquoi rendement et frais conditionnent la performance nette. Vérifiez que le rendement annoncé est indiqué net de frais de gestion, et comparez les frais sur versement. Privilégiez les contrats sans frais d’entrée et avec frais UC raisonnables.
Contrat
Frais UC courants
Frais gestion fonds euros
Linxea Spirit 2
0,50%
0,70%
Lucya Cardif
0,50%
0,60%
Boursorama Vie
0,75%
0,70%
Placement-direct
0,50%
0,60%
Critères de sélection :
- Rendement net de frais sur plusieurs années
- Absence de frais sur versement
- Qualité et coût des unités de compte
- Bonus éventuel lié aux UC
« En plaçant 40% en UC chez Placement-direct, j’ai observé un bonus notable sur mon fonds euro. »
Antoine N.
Pour approfondir, demandez les compositions d’actifs et la part immobilière du fonds euro. Selon ACPR, la diversification interne des fonds euros améliore la résilience face aux taux. Ce point prépare l’étape d’allocation patrimoniale suivante.
Intégrer les fonds euro dans une gestion patrimoine prudente
Après avoir choisi, voyons comment allouer le fonds euro dans une stratégie patrimoniale prudente. Selon INSEE, l’inflation influence fortement le pouvoir d’achat et l’arbitrage entre sécurité et performance. Adapter la part de fonds euro dépendra de l’horizon et des besoins de liquidité.
Quand privilégier le fonds euro
Ce point décrit les situations où le fonds euro est prioritaire pour sécuriser épargne. Utilisez-le pour l’épargne de précaution et pour des horizons de court à moyen terme. Répartissez les versements selon vos projets et la tolérance au risque.
Cas d’usage pratiques :
- Épargne de précaution trois à six mois de dépenses
- Projet immobilier horizon deux à cinq ans
- Capital à préserver avant transmission
- Souscription progressive lors d’une volatilité élevée
Alternatives et diversification pour optimiser rendement
Ce volet compare les alternatives possibles aux fonds euros pour chercher du rendement. Les unités de compte permettent l’exposition à la bourse, à l’immobilier et aux ETF pour améliorer la performance. Il faut accepter une part de risque pour viser des rendements supérieurs.
Support
Risque
Rendement attendu
Liquidité
SCPI via assurance-vie
Modéré
Rendement locatif supérieur au fonds euros
Faible à modérée
Actions / UC diversifiées
Élevé
Horizon long terme supérieur aux fonds euros
Élevée
ETF en UC
Élevé
Performance ajustée selon l’indice
Élevée
Comptes à terme
Faible
Rendement proche du fonds euros
Faible à modérée
« Le témoignage du client souligne la stabilité du fonds euro face aux marchés volatils. »
Sophie N.
« Mon conseiller a recommandé une gestion conseillée pour réduire mes frais et améliorer l’allocation. »
Paul N.
En gardant une poche de fonds euro, vous conservez une base sûre pour vos projets proches. L’enchaînement vers des unités de compte permettra d’améliorer le rendement global sur horizon long terme.
Source : ACPR, « Le marché de l’assurance vie en 2023 », Banque de France, 2024 ; Banque de France, « Taux monétaires directeurs », Banque de France, 2025 ; INSEE, « Niveau de l’inflation en France », INSEE, 2025.
